買對買錯 買的夠不夠 用到才知道. 但千金難買早知道 如果買時多想想 買後定期檢視 保險才能更保險.+++++++++++1 10前就買了終身醫療，前五年自已又加買理賠無上限終身醫療 雖然至今除了生小孩住院休養三天外，也都沒有住院過... 三~四年前自已得到了甲狀腺結節，整個身體的抵抗力超不好，動不動感冒 想到孩子還小，想再加買，卻也因為帶病了，保險公司不受理。 而這中間自已有申請理賠一些門診的小手術.. 只是小小的受傷，卻也理賠了1/4的年繳保費金額.... 除非真的非常有錢.......才不需要保險公司賠的幾千元，幾萬元...
現在很多大手術都健保給付 ?? 我姊夫現在37歲 35歲時作心導管 當時1支支架自費就要6萬 裝了3支. 健保有給付 但條件蠻嚴的 而且好像品質問題 幾年就要換 我姊捨不得老公受苦 也只能選自費了.
提供兩篇學術研究給關心這議題的爸比媽咪，二篇都很實用也能Google到PDF檔： 2005年台大教授發表發表一篇國科會研究－「補充性健康保險與全民健保搭配的影響效果分析研究」，文中分析全民健保搭配定額給付或實支實付二種形式的保險，在效率面與公平面所造成的影響，並且比較二者降低財務風險的能力。 2010年淡江大學教授一篇發表在「風險管理學報」的研究－「臺灣壽險業商業型醫療費用保險之風險評估」，則評估終身醫療險與定期醫療險的破產風險。 沒時間的朋友，可以直接看我的整理如下： http://sites.google.com/site/leftbrainsurance/home/issue/issue2 http://sites.google.com/site/leftbrainsurance/home/issue/issue1 (原作者於 2012-12-23 20:26:45 重新編輯過) (原作者於 2012-12-23 20:35:18 重新編輯過) (原作者於 2012-12-23 20:35:39 重新編輯過) (原作者於 2012-12-23 20:36:03 重新編輯過)
除了上述二篇研究之外，「精算準則」也有助於各位爸比媽咪區別醫療險的不同，同樣的，這也是公開在網路上的資料。 這些準則幾乎沒談到任何數學，而且很實用，例如「長年期健康險精算準則」中就提到：【商品如提供實支實付之理賠項目，應考慮未來社會保險制度變動所帶來影響，並建立商品風險控管機制。】 它很清楚的指出，實支實付醫療險是會受到健保制度變動的影響。我希望你是在購買前就先知道這點。 從這個準則的其他內容，你將發現不同醫療險的風險分攤能力差異很大。如果你沒時間找這個準則，可以直接參考我的相關整理： http://johninlake.pixnet.net/blog/post/37473968
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