退休不煩惱 專家建議掌握三原則

蘇家賢
蘇家賢 2022-03-30 11:58:00 版主 11K

退休理財規劃3原則。圖/基富通提供

 

2022-03-24 10:47 聯合報 / 記者賴昭穎/台北即時報導

俄烏衝突、通膨氣焰高漲、聯準會政策緊縮等3隻黑天鵝,擾亂金融市場,許多人資產大幅縮水,退休計畫更受到影響。該如何應對?基富通總經理王浩宇建議,應檢視理財規劃是否符合「大、長、今」3原則,透過紀律投資策略,度過目前的陣痛期。

所謂「大」,指的是基金投資範圍夠廣泛,達到有效分散風險的目的,例如全球型股票或債券基金、平衡型基金。「長」指的是基金存活時間夠久,能看出長期表現是否穩健,如許多台股基金成立已久、績效有目共睹,而且台股是全球產業的縮影。「今」則是把握當下,趁著市場震盪之際,逢低布局。

王浩宇表示,退休理財是長久之計,過程中必定經歷多次景氣循環、利空的考驗。但猜測利空何時來臨、或市場落底時點,都非常不容易,像是新冠疫情、俄烏戰爭,幾乎沒有人準確預測事件的發生和爆發時點。

因此,若要因應事件變化,隨時轉換投資標的,將是難上加難,甚至容易犯下「追漲殺跌」的禁忌,每次的調整也都相當耗時、耗力、耗成本。所以不管是挑選投資標的或操作策略,都應該掌握「大、長、今」3原則長期布局,如同巴菲特的「雪球」理論,才是致勝的關鍵。

以基富通好好退休平台的40檔基金為例,都是經由專家嚴選,遍及5大類基金,且成立滿3年,歷經至少一次經濟周期的考驗,同時3年標準差小於20%,代表風險分散、波動度偏低,適合定期定額長期投資。王浩宇強調,定期定額方法雖簡單,卻不要輕忽其威力,因為它經過很多投資人的實際驗證,特別是在市場震盪之際,如能紀律投資,可望創造時間的複利效果,短線度過陣痛期,長期帶來豐富的回報。

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各位爸媽們在規畫退休基金可以參考這篇新聞哦
覺得在標的的選擇建議上給的蠻好的

新聞裡面也有建議可以買基富通的好好退休
裡面的標的其實就很符合,分散風險到較多的市場、從好享退的績效表現來看還算不錯,最近股市震盪,從現在低點開始參加扣款
可以拉低投資成本,參加兩年後也可以有基富通全平台免手續費的終身優惠
也算難得有規劃完善的退休方案可以參加!

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