請問嬰幼兒保險的保額大家都怎麼規劃，保額規劃多少呢?

如題，請問規劃哪些內容?壽險、醫療險日額、醫療險限額或實支實付、意外險或其他內容?保額多少?

媽咪妳好~ 我在BBH幫不少媽咪規劃新生兒及小兒保單內容

其實通常還是要看媽咪的預算及需求~ 普遍來說基本的住院日額、手術險、實支實付及兒童意外險

都是需要的~防癌或重大疾病的話就是要看個人需求囉~當然還有分終身險還是定期險

建議媽咪還是實際討論會比較好唷~ 我是俞方  歡迎賴我討論  LINE ID : kate941222 或是打手機也可以

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孩子的醫療保險該如何搭配

很多人覺得投保醫療險很複雜，業務員給的保險的建議書看起來霧煞煞，是因為對於保險的基本概念不瞭解。這裡就保險的基礎商品為您做一個解說。

一個完整的保障，必須要有醫療險（實支實付、定額給付），住院日額，癌症險（一次給付型、醫療給付型)，意外險（意外殘亡、意外醫療），失能補助，豁免保費。但是對於這些險種的功用，可能很多人不是很瞭解，在此為您做一個說明。

壽險：

首先、孩子是不需要投保壽險的，因為壽險是有家庭責任及負擔的人才需要。因為壽險不是為自己投保，而是為家人投保的，投保壽險的目的是怕萬一走得太早時，家人的生活才不至於陷入困境，遺族的房貸才不會因為繳不起而遭法拍，孩子的教育基金才不會有問題。而孩子不會是家庭的經濟來源，所以不需要投保壽險。更何況金管會業有規範，為了避免道德風險，15歲以下的兒童不得理賠身故保險金，只能加息退還已繳的壽險保費，所以除非保險公司一定要一個基本額度的壽險當主約做搭配，否則不建議。

醫療實支實付險：

醫療實支實付險是針對實際上的醫療以及住院的開銷，根據收據的金額作理賠。也就是說除了特別看護以外的費用，絕大部份的醫療開支都可以申請理賠。申請理賠一般是用收據正本，但是某些保險公司也接受副本理賠。實支實付險理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額，比較需要注意的地方是醫療項目（器材費、雜費）的額度是否足夠。

醫療實支實付險的保費合理、保障高，是保險最重要的一環。但是實支實付險一定是定期險，全國都沒有終身的實支實付險。

醫療定額給付：

醫療定額給付險，原則上是不用收據、只要診斷證明書就可以理賠。它是依照保單條款中疾病項目的%數，乘以投保的金額下去做理賠。理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額。

另外、終身醫療險一定是定額給付的。終身醫療險一般是繳費20年終身有效，終身醫療險國人愛買，感覺好像也不錯，但是終身醫療的保費高、保障低，光投保終身醫療險，保障是不夠的。而且保險公司不是慈善機構，終身醫療的商品都經過精算，未來數十年的費用讓客戶在20年內繳清，所以終身醫療不是不好，但是一定要跟定期醫療險，尤其是實支實付險做搭配，才不會有保障上的缺口。

住院日額：

住院日額險是依照住院的天數，乘以投保的金額去做理賠。一般醫療實支實付險以及醫療定額給付險也有理賠住院的日額，如果額度不夠的話可以用住院日額險做加強。

目前各醫療院所每日的單人病房費用，約在3,500元到6,000元之間，小孩子住院為了要避免交叉感染，最好避免住健保病房，才能夠放心的養病。

住院日額險還有一個功能，就是如果父母要請假照顧孩子，或是請看護照顧，都可以藉由將住院日額險的保額提高，來支付收入的中斷或是請看護的費用。

癌症險：

癌症險有分為一次給付型或是醫療給付型。一次給付型顧名思義，就是在罹患癌症確診時一次給付投保的金額；而醫療給付型就是在因為罹患癌症就診時，理賠醫療的費用及開支。

一般孩子罹患癌症的機率不高，我會建議先幫孩子投保個定期癌症險就好，因為孩子投保定期癌症險非常便宜，將來等孩子長大了，再依照當時的需求及醫療生技的進步去做規劃，會比較好些。

很多人會誤會，以為一定要投保癌症險，罹患癌症時才有保障，其實不是這樣的。只要有投保醫療險（實支實付、定額給付額），往後因為癌症而住院接受治療時，一樣可以理賠住院期間的費用。當然、如果有加保癌症險，理賠的額度會更高，保障也更完整。所以要不要加保癌症險，就要看每個人的需求及預算了。

意外殘亡險：

就像之前所提及的，金管會規定15歲以下的兒童不得不得理賠身故保險金，那麼投保意外殘亡險有意義嗎？答案是肯定的。因為15歲以下投保意外殘亡險便宜很多，雖然意外身故不能理賠，但是因為意外導致1~11級殘，還是可以理賠殘障保險金的。很多保險公司的意外殘亡險險，都還包括了重大燒燙傷險，對孩子而言也是很重要，投保時可以跟業務員多諮詢一下。

意外醫療險：

意外醫療險為什麼要獨自劃分出來？這就要回到醫療險的保障範圍。絕大多數的醫療險，都只理賠以下幾種狀況：住院醫療、門診手術、急診室6小時以上（目前是陪日額，以後會改為實支實付），住院前後門診。

但是我們知道，有些意外事故是不需要住院的，例如騎車摔傷、被刀子切到、運動挫傷、骨折脫臼……等都是不用住院的，只要去醫院包紮治療一下就可以回家了。那麼這些意外事故，在純醫療險的部份是沒有理賠的，只有意外險可以理賠，所以意外險也是非常重要的。

至於如何判斷是否為意外事故，其實很簡單，只要是突發性，不可預知性，非疾病性的事故就算是意外。

失能補助險：

每家保險公司的定義不同，主要是針對因為疾病或事故導致無法工作、或是殘障時，保險公司在一定的年限內，每年（或是每月）給付一筆金額。

豁免保費：

豁免保費簡單的來講，就是幫您孩子的保險再買一個保險。每家保險公司的豁免條款都是大同小異，它的功能是在要保人（一般是父母）罹患重大疾病或1~6級殘時，接下來跟隨主約有效期間的所有保費（主、附約都包括），就不用再繳交。但是主約有效期過後，附約的部份還是要繼續繳費才能夠維持。

舉例來看，某人幫孩子投保20年期的終身醫療主約，搭配其它的定期險附約，在投保後的第7年因為意外導致3級殘障，那麼接下來13年主、附約的保費都不用再繳交。13年後豁免保費則因為主約的到期而不再有效，但是保戶只要繼續繳交附約的保費就可以，因為主約的保費豁免已經幫您繳交完了。

以上的資訊與您分享。

祝福您們闔家，健康平安、幸福喜樂。

中國人壽  高先生   Line ID: kaocf

[email protected]

給媽咪參考，我自己幫女兒規劃的內容

http://blog.yam.com/f97544203/article/58701002

這位媽咪您好 我是世堂 新生兒的規劃 需要看整體家庭來做衡量喔

在配置上首重於父母 其次才是子女 新生兒畢竟還沒有賺錢的能力

所以要規劃新生兒保障前 除了預算 重要的是父母的投保情形與內容

一並檢查這樣才能買得安心 

世堂關心您家庭的保障與人生財務規劃 

如有問題請與我聯絡

電話;0956791700

LINE:joseph2580

我是買全球人壽的,跟我之前同事買的 

我兒子的保單是: 

25萬壽險當主約+ 

實支實付3000/日+定額型醫療險500/日+重大疾病險50萬+終身防癌險四單位 

+意外險100萬+意外醫療5萬+意外住院1500/日+保費豁免 

這樣子一年17,441元~

其實買哪家都好,但千萬不要買兒童的終身醫療險噢

樓上的媽咪：

雖然終身醫療險不一定划算，但是您孩子的25萬終身壽險，才是真的沒有用處喔。

孩子不是家庭的經濟來源，根本不需要壽險，而且15歲以下不得理賠身故保險金，買了也沒有用。如果醫療險不單獨出單，只是要一個主約做搭配，那麼10萬的保額就可以了，保到25萬是浪費錢。

另外、既然認為不要買終身醫療，卻買了終身癌症險，理由是………？

終身醫療險至少有任何住院醫療的行為，都用得到（包括癌症），而終身癌症險只能針對癌症給付。一般人在40歲前罹患癌症的機會很低，您幫孩子投保的額度在數十年後還夠用嗎（終身癌症險都是定額給付的）。如果真要二擇一，我反而會建議終身醫療、不建議終身癌症險。

我個人的感覺是、您孩子的保障也沒規劃得很理想。

醫療跟癌症險都很重要，但重點是終身醫療貴，得到保障少，違反保險原則，若如樓上所言，癌症不一定有，醫療當然也不一定每人必經，言下之意莫非只要買壽險就好，可見邏輯不通，且壽險包含全殘，或有些公司有二至六級殘的理賠給付，看來您真的要多多用功了

終身醫療如果真的有那麼好,為什麼全世界只有台灣才有?再者請問您知道每年兒童癌症的患者有多少人呢?有空請您在賺錢之餘，多去醫院看看每家醫院兒科癌症病房是否均為虛設?

再者,終身醫療能夠做得到保費一年不到兩萬,住院理賠一天三千五百元以上嗎?恐怕保費也會貴死人吧..

媽咪 您好  我是三商美邦人壽的 業務主任

不曉得您已規劃完成了嗎

保障多寡 與保費成正比  還是需要先知道您的預算唷

如果有需要 歡迎與我連絡 3q

[email protected]

三商美邦人壽 

祝您平安順心