【2020二胎房貸利率比較】一次看懂哪家銀行利率最低、房屋二胎成數最高以及如何避開二胎房貸風險！

當你在生活上有急需現金，名下有房產，但卻因收入不穩定、個人信用出問題，
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銀行信貸無法申貸也不能房屋增貸的情況下，那你就非常適合辦理二胎房貸
相較於信用貸款高利率及低額度，還有負債比22倍的限制，
對於信用貸款額度及利率不滿意者，選擇二胎房貸是有效轉成流動現金使用的好選擇喔！

二胎房貸利率是多少?二胎房貸額度、年限
二胎房貸利率高低取決於房子的價值，只要提供的房產在銀行貸款後還有較高的殘值，通常利率就會較低
但相對若房屋已經沒有殘值空間，那麼房屋二胎利率就會較高，因為風險較大

市面上可申請的二胎房貸(二順位房屋貸款)的銀行不是很多
目前只有9間銀行有承作，以下表格按照總費用年百分率低至高排序

2020各家銀行二胎房貸利率比較表

兆豐銀行
貸款額度：200萬
貸款利率：2.5%起
總費用年百分率：2.53%起
貸款年限：10年
手續費：3000元

凱基銀行
貸款額度：50萬
貸款利率：本利攤還型：2.13%~4.13%
額度型：3.13%~5.13%
總費用年百分率：本利攤還型：2.55%~4.56%
額度型：3.51%~5.53%
貸款年限：10年
手續費：10000元

玉山銀行
貸款額度：50萬
貸款利率：2.5%~9.88%
總費用年百分率：2.79%~10.20%
貸款年限：15年
手續費：貸款金額*1%

國泰銀行
貸款額度：20萬~150萬
貸款利率：2.5%~15%
總費用年百分率：2.79%~15.35%
貸款年限：10年
手續費：貸款金額*1%

台新銀行
貸款額度：300萬
貸款利率：3.25%~18%
總費用年百分率：3.55%~18.88%
貸款年限：10年
手續費：5000元~12000元

遠東銀行
貸款額度：25萬
貸款利率：3%起
總費用年百分率：3.59%
貸款年限：7年
手續費：5000元

日盛銀行
貸款額度：300萬
貸款利率：3.33%起
總費用年百分率：3.81%~4.23%
貸款年限：10年
手續費：8000~15000元

新光銀行
貸款額度：500萬
貸款利率：3.5%~7.5%
總費用年百分率：3.92%~8.07%
貸款年限：15年
手續費：7000元起

永豐銀行
貸款額度：50萬
貸款利率：4.77%
總費用年百分率：5.08%~5.51%
貸款年限：7年
手續費：5000元~12000元

以各家銀行公告內容方案為主，實際取得條件依個人有所不同

▲目前房屋二胎貸款金額以新光銀行500萬最高，開辦手續費最低為兆豐銀行的3000元
還款年限以新光銀行、玉山銀行最長15年，而兆豐、凱基、玉山、國泰銀行二胎最低利率不到3%

二胎房貸最高可貸多少額度?
銀行二胎房貸最多貸500萬已是上限，不過可貸金額還是會根據房屋的殘值來估價，
房屋殘值越高，就能獲得越高的貸款金額。
二胎房貸的貸款上限額度取決於房屋價值(房屋地點、地區環境、房屋年齡等)、
貸款人的信用紀錄、工作穩定度、負債狀況、名下有無其他資產等資訊作為依據
一般而言，原始的一胎房貸借款與二胎房貸的借款，加起來最多不會超過房價的1-2倍

二胎房貸額度怎麼計算?
想用房屋向銀行申請二胎房貸的人，首先銀行會拿房屋進行房屋鑑價，
扣除一順位房屋貸款的餘額後，計算出房屋的「殘餘價值」
✦若鑑價金額乘上銀行房屋的貸款小於或等於一胎房貸剩餘欠款金額，就是無殘值
✦若殘餘價值大於一胎房貸剩餘金額，就是有殘值

二胎房貸分成有殘值二胎以及無殘值二胎
有殘值二胎房貸：
有殘值二胎房貸利率平均為3%、利率最低，最長可分為15年期還款，月付金負擔較輕
貸款額度最高可申請到500萬，視屋況與借款人條件決定

無殘值二胎房貸：
無殘值二胎房貸利率平均為5%~15%、利率最高，最長僅能分為7年還款，月付金負擔較重
貸款額度最高50萬，視屋況與借款人條件決定

例如：價值1000萬的房子，房貸800萬，銀行通常進行1000萬的設定，
本利還了一年之後到各銀行提出申請房屋二胎貸款，銀行會針對原本設定的1000萬額度，
給予15%~20%的「二胎房貸額度」，也就是大約150萬~200萬之間的額度。
二胎房貸額度公式：
申辦房屋二胎的最高可貸金額為一胎房貸的20%
1000萬x15%=150萬
1000萬x20%=200萬

 

二胎房貸利率和額度都比信用貸款好，且對信用條件的要求低、申辦快、容易過件的特性
但二胎房貸其實有很多隱藏的風險，在申請前一定要謹慎評估，才能避免自己的權益受損

我適合申請二胎房貸嗎？申請前先了解自身條件
在了解二胎房貸的風險及注意事項之前，先檢視自己是否適合申請二胎房貸，
主要可以透過以下2點來分析：
1.有沒有條件更好的貸款抵押品？
解決資金需求的方法很多，在申請之前先確認二胎房貸是不是最好的選項？
如果名下還有其他房屋、汽車等抵押品可以拿到更好的利率和額度，就不一定要選擇二胎房貸。
2.申請人的信用狀況
如果申請人信用有瑕疵，通常無法透過原銀行申請房屋增貸，因此須向其他銀行詢問二胎房貸的可能性

 

更多完整內容可以參考這篇
－>二胎房貸與房貸增貸怎麼選比較好?教你有房容易核貸的技巧

https://think01.tw/bank-loan/hous/4230/

 

房屋二胎對於急需要一筆周轉現金的人來說是相當適合的，
房屋二胎的利率雖然比一般房貸高，但卻低於信用貸款，利率及貸款額度都較具優勢，
名下有房的你，不防把房屋二胎當作利率較低的信用貸款，靈活運用可用資金

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