我們家當初房貸是雙周繳款...不做投資~
本金還得高利息就低了...
我很佩服老公的高瞻遠矚...因為未來也不知道會如何
所以全心全意就想先還完房貸
前面八年的時間是很省吃儉用的....
現在已經還完了..
重點是....我們才三十出頭~才一個小孩小三~....所以覺得人生充滿希望!
(原作者於 2010-01-06 00:57:05 重新編輯過)
我也是沒家產、沒靠家人，就兩夫妻賺錢買房子、養家。
房貸我會選擇慢慢繳，我們設定30年償還，目前第3年。緩繳的原因是...1.房貸利息可以用來抵稅2.房貸利率較低3.可以用手頭多餘資金做額外投資ex.股票型基金
至於保險，我覺得只要基本款就行了，大人約年繳3萬以內，負擔主要經濟的人可保稍多些，小孩目前未規劃保險(頂多保個意外險)
對儲蓄險比較沒興趣，1.報酬不高2.資金運用較不靈活
郵局的10W當成生活準備金(臨時有缺,可以質押不解約)
保險主要保先生的,因為只有他在賺錢~小孩子的等到三歲以後再考慮
(健保對於三歲以下自費部分有優惠...意外急診只有一點點費用)
我們目前是開始還本息,但是前面二年的寬限期,真的很努力再還~
有多的通通都去還,所以二者壓力的差異是有,但衝擊不算太大
比較擔心的是只還利息期間沒有規劃好,突然變成攤還本利時的衝擊
大多頂個一年,就會發現壓力的沉重(很多銀拍,法拍就是這樣來的)
我常看理財書.
理財書上都說, 你至少身邊要留6個月的生活費,
然後其他的錢想投資再投資.
比如說, 一個月生活費5萬,
那就留個30萬, 其他的錢再做投資.
房貸要壓在全年總收入的1/3以內,
全家人的保險, 要壓在全年總收入的1/10以內,
這樣才不會壓縮到其他的生活費.
大概這樣.
每月將我的薪水撥2/3存到郵局的定期儲蓄存款(一年到期後就會有幾十萬的錢了)、繳3000-5000的基金共4檔、郵局壽險
存到一筆不少的錢後就拿去做定期存款
存簿會留10萬可以活用(有時也會拿來買股票、外幣、付保險、郵局壽險及其他生活費不夠可以支用)
每月的生活費就是我老公的薪水(拿來付信用卡、尿布、奶粉、保母費等)
1.保險
(1)醫療為主
個人保險目前將近8萬元
小朋友約4萬
(2)6年期儲蓄年金險-->生活預備金
期滿後每年領5600元, 約存30萬元
解約金有7成以上, 第7年解約即可還本
因可借款, 資金運轉上還OK
2.存款
(1)以儲蓄險為主
(2)加扣勞保自提額
(3)手上保留5萬元的流動資金, 如有餘款超過10萬元, 多的錢暫時先做定存
-->目前利率低, 暫不考慮提前還款
在利率變高前, 再還就好了
3.投資-5~10萬元的流動資金為主
(1)股票--以穩定型為主, 回跌時心理壓力才不會太大
(2)基金--定額但不定期
4.房貸
目前有房租收入, 扣除後跟租金差不多...
(原作者於 2010-01-06 10:27:01 重新編輯過)
我的理財步驟是 賺錢--存錢--省錢--錢滾錢
步驟不能顛倒,否則你可能會白做工好多年.如果你一賺了錢,就先做錢滾錢,萬一失敗,要從頭回到賺錢的第一步去,就會白做工好多年.
我是一定先存到一定的數額後,才會開始做錢滾錢的投資.並且做好資產配置.在沒有存到一定的數目之前,絕對不輕易去做高風險投資,免得傷害本金.等到資金到一定數目之後,可以用部分做稍微有風險的投資.有幾項重點可以給你參考
1.拿到薪水後優先付錢給自己---也就是先儲蓄
2.對於負債,不要把手邊所有的錢都拿去還債.這點很重要,因為如果手邊一有錢就拿去還債,你就沒有餘錢去做投資,而投資最需要的因素是時間,等到負債還完的那一天,時間也過了,但是你因為還債, 手邊沒有錢.不如稍微延遲一下負債,手邊多的錢經過長時間的複利,等到還完負債,手邊還是有錢.,（例如原本20年房貸,預計10年要加速還完,但是可以延遲成15年,多出的錢,經過15年的複利,會比你想像的多很多)但是這裡的負債僅止於低利的房貸類型,如果是卡債,高利信貸,車貸,還是優先還.
3.謹慎看待消費---也就是發揮省錢的最高境界,找出自己的消費陷阱,修正它.
4.不要忽視複利的威力---複利可以讓小錢變大,而且時間越長威力越大.因此投資要靠長期累積,而不是一次賺一筆,三年才賺一次.
5.做好資產配置---不要以為市場行情正好,應該做最大報酬的投資,就全壓了,市場行情永遠無法預測,做好資產配置不怕崩盤.
6.提高被動收入優於賺資產的差價---被動收入也就是不用工作就有的報酬,來源可以是租金,利息,股利,債息....被動收入是一種長期穩定的現金流,如果再加上複利威力,時間久了很可觀.但是賺資產差價,除了時間成本,還要考慮風險,萬一賠錢,你要從來.
以上這些給你參考.......
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