應該是要看你們願意為這個房子「付出」多少，壓縮多少生活品質吧。
當初我跟我家老爺看房子時，原本屬意一個新大樓建案，總價500多萬。新大樓通常可貸額度會更高，我們手頭現金也大約是200萬左右。新大樓含裝潢，所以也只需要付家電錢，先生月薪50000，而我則是接案薪水不固定，故不計入，仍然以月薪50000去算。
當時這樣計算下來，是可以負擔得起的。也差一點就要買下去了，後來因為別的原因沒買成。
結果我們最後是買下了一間30年的舊公寓，3樓，總價250萬。
小整修(全屋抽換水電管線、廚房浴室翻新)53萬，家具家電全部花不到15萬(因為家具都買便宜的組合櫃)。
(ps.新大樓跟舊公寓都在淡水，距離很近，但剛好是新舊社區的分界，所以街景有差。)
那時沒買的新大樓，現在想起來還是覺得有點可惜(我很喜歡那個建案)。
不過換買這間價格不到一半的舊公寓，也不差。而且負擔很小，對我們的生活品質沒有太大影響(之前租屋繳的房租還比貸款高)。
買完房子整修完，老公還有餘裕，說想等我baby穩定點帶我出國玩。(小孩生出來就很多年不用想出國了.....)
而且老公有投資的習慣，房貸壓力小他就有比較多的資金可運用，這樣他也比較不會覺得背負太多壓力而有怨言。
當初如果買下那間500多萬的新大樓，現在大概就要比較精打細算過日子了。老公心情可能也不會像現在這麼好 
所以雖然偶而覺得很可惜(現在那棟新大樓已經漲了，當初如果買下去其實現在賺不少呢)，但是想想，這間公寓地點好通風佳，也沒啥好抱怨的。而且老公壓力小、人開心，他開心我也開心啦~~~
缺點就是以後如果小孩超過兩個，大概得換屋，到時怕台北的房價我們根本追不上......
就端看板媽對買屋這件事的選擇了。
其實就我而言，兩種選擇各有各的好處，就看最後如何判斷而已。
希望買屋一次到位，就選自己真的很喜歡的，負擔大一點，只要可以過生活還是咬牙撐一下。
不希望被房貸壓得喘不過氣，身邊沒存款沒安全感的話，就把買屋預算下修，慢慢看，仔細找，選擇那種「雖不中亦不遠矣」的物件也不錯。
以上是個人想法，僅供參考囉~~
(原作者於 2011-01-19 18:05:31 重新編輯過)
舉我自己的例子~
當初買房~現金150萬
夫妻兩個人薪資加起來約7萬.一個小孩
我們買四百多萬的房子.中古透天屋..家具跟裝潢就花掉30萬
還有買屋的仲介費.過戶費.給代書的費用哩哩扣扣約10萬
向銀行貸款約300萬.
我覺得我們這樣平時支出是打平會剩一點點. 如果想要買高價的東西或者全家出遊玩幾天.那個月就會透支
不要花太多錢在"自住"的房子上，20年會背的很辛苦。
我姊家雙薪約9萬，貸款也約500萬，兩個小孩目前國小及國中，貸款繳了十年很辛苦，幾乎無存款...之後，小孩要上高中、大學，這樣很難擠出錢讓他們求學。
如果買一間房子，讓自己手頭沒現金可運用，這20年會犧牲掉小孩教育求學的黃金時期。深思....房價400萬以下比較適宜。
壓力不是有點大,是太大了吧.....
貸款500萬一個月本利至少要繳3萬左右
薪資5萬-必須花費剩3萬剛好拿來繳房貸其他都沒剩了
會非常辛苦喔
平常如果不能存錢,那有額外花費時就透支了怎麼辦?
而且買了房子每年還要繳房屋稅土地稅....這些都是算額外的花費
PS:買房子頭期款雖然很重要,每月薪資是否能負擔每月的房貸才是重點啊
(原作者於 2011-01-19 18:14:35 重新編輯過)
重點是月薪只有5萬
我的話不可能買超過600萬的房子
最好是450~550的吧.因為還要額外支出家具等~甚至是沒算到的費用
+10000
當初我跟我老公薪水加起來約七萬多
我們貸款三百五十多萬
買五百多萬的房子
現在每個月房貸一萬九
雖然每月可用額度是3萬,但是我會保守一點估計2萬多
目前每100萬的本利是5000-5500元之間
2萬多換算起來大概可以貸款個400萬
每個月手頭比較不會被錢追得那麼緊
其實我跟我老公雙薪12萬,
也才願意貸款450萬買600多萬的房子
不想變成屋奴,還想過點有品質的生活
還好當初沒有貸太多
因為後來接連生了兩個孩子
只能說人生計畫不如變化啊...
現在的開銷不代表20年內的開銷都可以這樣
(原作者於 2011-01-19 18:53:09 重新編輯過)
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