各位媽咪好 我是保險醫生 我不多做自我介紹 點我的自介會有寫
我想跟媽咪說醫療險怎麼買
我會講很簡單 不會講很專業的術語或什麼
我只希望各位媽咪可以懂得怎麼規劃 怎麼買
相信這邊很多業務員都有說過：保險要如何買 建議怎麼買 買多少才夠
但是我跟各位媽咪說 其實 保障類商品 真的遇到 你怎麼買都不夠
每家保險公司險種優勢強項都不一樣 建議媽咪買保險可以多參考幾家
有些保險公司 醫療險強 有些保險公司退休規劃強 等等的 都有
保險都有分終身跟定期
終身型：簡單來說是用買的 通常繳費20年保障終身 保費依照年齡算 假設我投保日期年保費一萬塊 就這20年都一萬塊 繳完20年就保障終身
定期型：簡單來說是用租的 通常保障到75歲 年輕時 保費便宜 每五年左右會調漲一次（每家保險公司都不一樣）
終身有終身的好 定期有定期的好 建議如果需求高 預算不夠 可以買一點終身 不足的部份補定期的
保障行商品簡單來說我有分為
1.意外險
2.實支實付醫療險
3.住院日額醫療保險
4.重大疾病險
5.癌症險
6.壽險
通常我會建議由1~6這樣規劃（依照發生的風險來看）
意外險
意外最容易發生 今天就算我們自己很小心 也會因為別人的不注意導致意外發生 所以我會建議意外險先規劃
通常意外險要買的有 1.意外死殘 2.意外住院醫療保險 3.意外實支實付 意外險依照職業類別來計算保費一年保費一類來說保費兩三千塊（死殘100萬 意外住院1000元/日 意外實支實付5萬來說）
實支實付醫療保險 （目前業界只有定期的）
為什麼我會建議實支實付醫療保險會比日額型醫療保險先規劃呢？
簡單來說 我假設住院日額買一天1000元 假設我住院住三天 保險公司照理來說會賠我3000元
但是如果我中間有自費醫療器材或用藥 健保沒給付 我自己花了三萬塊好了
我住三天 花三萬 保險公司賠三千 如果我不懂 我會覺得 保險都是騙人的！！！！！
所以會建議實支實付型醫療保險先規劃
他有兩種理賠方式
1.有收據 雜費額度內實報實消（我自己花多少 保險公司會賠我多少）
2.沒收據 轉日額給付（看你買的額度 住院幾天保險公司給多少）
住院型醫療保險 （有終身型 定期型）
住院型醫療保險 簡單來說 就是住院一天保險公司給你多少錢
通常買醫療險都會買住院一天保險公司給你多少錢 跟手術
終身的住院型醫療保險 有分
1.「帳戶型」醫療險，則有理賠上限，一般約100萬，如果保戶身故後，已經曾理賠醫療費90萬,則100-90=10萬，可以指定受益人領取。不過一旦帳戶內所有給付金額用罄，該契約隨即終止。
2.「無上限型」理賠額度無限制，無身故給付。遠雄目前是業界唯一銷售,當總收入保費之理賠達75~85%時,遠雄有權調漲保費20%,保戶也可以不同意調漲保費,但是理賠就減少額度。
3.「倍數型」則有200-350萬理賠額度，但並無身故給付(保費較便宜)。
4.「還本型」則有200-300萬理賠額度，但有身故給付(保費較貴)。
通常買醫療險還要另外在買手術險 要不然手術最多最少幾乎都只賠3000 （有一家保險公司買醫療險手術理賠最高可以到10萬 ）
重大疾病險
一次性給付的商品 假設我買保額一百萬 我發生了（條款內列出的重大疾病） 就可以一次拿到一百萬
為什麼我會建議先規劃重大疾病險而不是癌症險 我等等會說
有些保險公司是七項 有些是27項 不等 要看條款幾乎都是下面這幾項
1.腦中風
2.心肌梗塞
3.冠狀動脈繞道手術
4.慢性腎衰竭
5.癌症
6.癱瘓
7.重大器官移植
8.運動神經元疾病
9.肌肉營養不良症
10.多發性硬化症
11.帕金森氏症
12.良性腦腫瘤
13.阿爾茲海默氏症
14.慢性肝病
15.慢性肺部疾病
16.心臟瓣膜手術
17.主動脈外科置換術
18.再生不良性貧血
19.嚴重燒傷
20.脊髓灰質炎
21.全身性紅斑狼瘡
22.原發性肺動脈高血壓
23.克隆氏病及潰瘍性結腸炎
24.急性腦炎
25.猛暴性肝炎
26.昏迷
27.嚴重頭部創傷
如果有些保險只有七項要增加保障就要另外買"特定傷病險"
癌症險
簡單來說就是補足癌症缺口這塊 單純醫療險是沒辦法解決癌症的醫療問題
癌症險可以分 單位型癌症險 及 給付型
一般人的習慣買單位型癌症險但新式的癌症治療方式，EX 電腦刀、光子刀、標靶藥物...等
很多不但健保不給付，甚至也不在癌症險的給付範圍內。
癌 症 險： 可補癌症過程中所需的住院、手術、門診、化療.... 等療程（但沒有住院 就很難啟動）
重大疾病或初次罹癌保險: 一次給付型保險只要一罹癌就有一筆理賠金可靈活運用，用來支付龐大醫療費用及因病無法工作的生活津貼。不管未來癌症有沒有住院或採取那種治療方式都可給付 所以我會建議先規劃重大疾病險
壽險
解決責任的問題 假設我買保額五百萬 我和上帝喝咖啡 保險公司就賠我五百萬
假設我有背房貸五百萬 我是家庭的經濟支柱 如果我不小心和上帝喝咖啡
房貸繳不出來 就會被銀行抵押貸款 如果我生前有幫自己準備壽險 我不小心和上帝喝咖啡 至少有保險幫我付清房貸 家人不用擔心房貸他們還要繳 通常我會建議買定期的 可以依房貸減少慢慢把保額降低
近幾年政府在推長期看護險
我隨便啦一家保險公司條款給各位媽咪看
本附約所稱「長期看護狀態」係指於本附約有效期間內，符合下列二款情形之一者：
一、被保險人經醫院專科醫師診斷確定，且符合下列六種情形中之三種(含)以上者：
(一)、如無他人協助，無法自行起床。
(二)、如無他人協助，無法自己走動。
(三)、如無他人協助，無法自己進食。
(四)、如無他人協助，無法自己沐浴。
(五)、如無他人協助，無法自己穿脫衣服。
(六)、如無他人協助，無法自己如廁。
二、被保險人經醫院專科醫師診斷確定為「認知障礙」，且須他人看護照顧者。
前項第二款所謂經診斷確定為「認知障礙」，係指於本附約有效期間內，經專科醫師診斷判定失去思考、理解、推理判斷及記憶能力而形成精神耗弱的狀況，這些的弱體障礙如：
(一)、失去照料自己的能力，而需要他人的持續的監看護理。
(二)、器質性原因造成的精神或神經疾病。
(三)、非器質性原因造成的衰老或愛茲海默氏症。
前項第二款所謂器質性原因造成的精神或神經疾病，不含下列二款之一者：
(一)、精神官能症。
(二)、精神病。
註5：
免責期間係指被保險人經醫院專科醫師診斷確定符合長期看護狀態之日起算，持續達九十日之期間。
簡單來說保費高 理賠難 所以我會建議媽咪如果擔心長期看護這塊
可以買 類長期看護
類長期看護
俗稱『殘廢險』又稱失能險，是因為殘廢等級表中，有許多給付項目都與長期看護的給付條件類似，如～完全殘廢等級表中的七個項目，或1-11級殘廢表中1-6級殘的項目，這些失能項目與長期看護表中的生理失能定義類似；又如殘廢等級備註表中，對於「神經障害等級」之審定基本原則的第4目，也類似於長期看護表中的心理失能定義，所以用"類長看"這樣的代名詞予以稱呼。
殘廢險的優點是～只需要並經醫院診斷確定且符合殘廢等級的項目，就能申請理賠，因認定明確、保費比長期看護險便宜，所以是目前長期看護險中最佳之一的替代型商品。
根據衛生福利部的統計數據：http://en1000g.shop2000.com.tw/product/281908/p8259464
造成國人殘廢的原因，有54%是因為疾病所造成、12%是因為先天性的原因、意外造成的為6%、職業災害為2%，因此，再挑選殘廢險時，千萬別只找只賠意外殘廢的商品，因意外造成的機率僅6%，最好是找疾病、意外造成的都有賠，這樣才不會有風險缺口。
【種類說明】
目前的殘廢險，一般分兩種給付方式，1.一次給付、與2.年金給付型，這兩種商品又可分為終身與定期型，內容說明如下~
1、一次給付型：不管是因意外或疾病所造成的1-11級殘，都在保障範圍，給付方式需先查詢殘廢等級表：http://en1000gshop2000comtw/news/112980
再按照殘廢等級的給付比例給付保險金，如~1眼失明，查表後為7級殘，給付比例為40%，若保額為100萬，最後能申請的理賠金為40萬。
2、年金給付型：年金給付型的殘廢等級，大都限定保障到1-6級殘，理賠方式與一次給付型大至相同，差別是一次給付型是一次給付一定金額，而年金型則是每年或按月給付，因是每年或每月可以申請到一筆殘廢保險金，所以又稱為年金型殘廢險。（轉貼自yahoo知識+）
講這麼多我沒有講要買額度是因為 保險怎麼買 沒發生都覺得買太高 真的發生你會覺得怎麼買都不夠 所以我會建議可以依照各位媽咪的預算下去做搭配 每家保險公司 一樣的保障內容 保費都不一樣 可能A公司跟B公司買相同內容的保障 保費一年可以差一萬多塊 所以買保險不是看保費繳多少來衡量 重要是看您的保障
建議媽咪每5年要檢視一下保單內容符不符合現況 要適時的做調整
祝大家平安順心 誠心 用心 只要您放心
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