人到底需要保險嗎?

名嘴陳立宏，一直提倡不用保險、保險浪費錢、健保就夠了……之類的言論，後來自己罹患腦癌，兩年花了上千萬，為了醫療費連房子都賣了，後來媒體的朋友又幫他募了一千多萬的款項治療，最後還是走了。

我深深覺得，自己不認同保險沒關係，風險就自己承擔。但是你不能叫人家不要買保險，萬一真的發生風險，你承擔不起責任。

對我來說, 付保險費是一種零存整付概念.

未來可能發生一大筆醫療費用,

如果我是有錢人, 我就當然一次付清, 

但如果我沒錢, 這幾年繳的保險費就能cover了, 甚至我可以使用更好的藥讓自己恢復的更好, 我就會感謝當年的自己.

但如果沒有生大病, 這些錢就算是投資了, 投資有賺有賠, 我也感謝上天讓我過好日子.

要投資, 當然是有能力, 才能好好想想未來, 替未來保個險.

如果連生活都過不下去? 先填飽自己家人再說吧.

我覺得需要耶~因為意外真的很難掌控~

有保沒用到~總比沒得用好吧!

請問基本必須保的有什麼？一大一小（9個月）

哪家保險公司有影響嗎？

對保險一竅不通

[ 給樓上的 蔡儒 小姐 ]

孩子的醫療保險該如何搭配

在這個產業多年，發現很多人會覺得投保醫療險很複雜，業務員給的保險的建議書看起來霧煞煞，是因為對於保險的基本概念不瞭解。這裡就保險的基礎商品為您做一個解說。

一個完整的保障，必須要有醫療險（實支實付、定額給付），住院日額，癌症險（一次給付型、醫療給付型)，意外險（意外殘亡、意外醫療），失能補助，豁免保費。但是對於這些險種的功用，可能很多人不是很瞭解，在此為您做一個基本的說明。

【壽險】：
首先、孩子是不需要投保壽險的，因為壽險是有家庭責任及負擔的人才需要。因為壽險不是為自己投保，而是為家人投保的，投保壽險的目的是怕萬一走得太早時，家人的生活才不至於陷入困境，遺族的房貸才不會因為繳不起而遭法拍，孩子的教育基金才不會有問題。而孩子不會是家庭的經濟來源，所以不需要投保壽險。更何況金管會業有規範，為了避免道德風險，16歲以下的兒童不得理賠身故保險金，只能加息退還已繳的壽險保費，所以除非保險公司一定要一個基本額度的壽險當主約做搭配，否則不建議。

【醫療實支實付險】：
醫療實支實付險是針對實際上的醫療以及住院的開銷，根據收據的金額作理賠。也就是說除了特別看護以外的費用，絕大部份的醫療開支都可以申請理賠。申請理賠一般是用收據正本，但是某些保險公司也接受副本理賠。實支實付險理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額，比較需要注意的地方是醫療項目（器材費、雜費）的額度是否足夠。
醫療實支實付險的保費合理、保障高，是保險最重要的一環。

【醫療定額給付】：
醫療定額給付險，原則上是不用收據、只要診斷證明書就可以理賠。它是依照保單條款中疾病項目的%數，乘以投保的金額下去做理賠。理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額。
另外、終身醫療險一定是定額給付的。終身醫療險一般是繳費20年終身有效，終身醫療險國人愛買，感覺好像也不錯，但是終身醫療的保費高、保障低，光投保終身醫療險，保障是不夠的。而且保險公司不是慈善機構，終身醫療的商品都經過精算，未來數十年的費用讓客戶在20年內繳清，所以終身醫療不是不好，但是一定要跟定期醫療險、尤其是實支實付險做搭配，才不會有保障上的缺口。

如果預算有限、就不要考慮終身醫療，以風險轉嫁的概念投保定期險就好。

【住院日額】：
住院日額險是依照住院的天數，乘以投保的金額去做理賠。一般醫療實支實付險以及醫療定額給付險也有理賠住院的日額，如果額度不夠的話可以用住院日額險做加強。
目前各醫療院所每日的單人病房費用，約在3,500元到5,500元之間，小孩子住院為了要避免交叉感染，最好避免住健保病房，才能夠放心的養病。
住院日額險還有一個功能，就是如果父母要請假照顧孩子，或是請看護照顧，都可以藉由將住院日額險的保額提高，來支付收入的中斷或是請看護的費用。

【癌症險】：
癌症險有分為一次給付型或是醫療給付型。一次給付型顧名思義，就是在罹患癌症確診時一次給付投保的金額；而醫療給付型就是在因為罹患癌症就診時，理賠醫療的費用及開支。
一般孩子罹患癌症的機率不高，我會建議先幫孩子投保個定期癌症險就好，因為孩子投保定期癌症險非常便宜，將來等孩子長大了，再依照當時的需求及醫療生技的進步去做規劃，會比較好些。
另外、很多人會誤會，以為一定要投保癌症險，罹患癌症時才有保障，其實不是這樣的。只要有投保醫療險（實支實付、定額給付額），往後因為癌症而住院接受治療時，一樣可以理賠住院期間的費用。當然、如果有加保癌症險，理賠的額度會更高，保障也更完整。所以要不要加保癌症險，就要看每個人的需求及預算了。

【重大疾病險】：
除了癌症險外，重大疾病險也是一個比較特別的險種。
首先、重大疾病有七項，一般是指：1.心肌梗塞 2.冠狀動脈繞道手術 3.腦中風 4.慢性腎衰竭(尿毒症)  5.癌症 6.癱瘓 7.重大器官移植手術。
但是現在保險公司會把特定傷病也涵蓋進去，特定傷病的項目就比較多，每家保險公司的商品可能會有些微幅的差異，一般有：再生不良性貧血 、 良性腦腫瘤 、 心臟瓣膜手術 、 嚴重頭部創傷 、 肝硬化症 、 猛暴性肝炎 、 原發性肺動脈高血壓 、 主動脈外科置換術 、 嚴重燒傷 、 脊髓灰質炎 、 阿爾茲海默氏病 、 昏迷 、 急性腦炎 、 腦血管動脈瘤手術 、 運動神經元病 、 多發性硬化症 、 肌肉營養不良症 、 帕金森氏症 、 慢性肝病 、 克隆氏病及潰瘍性結腸炎 、 全身性紅斑性狼瘡併狼瘡性腎炎。

重大疾病險的理賠方式也比較特別，它是在罹患重大疾病或是特定傷病時，一次給付投保的金額。例如投保50萬的重大疾病險，在確診罹患相關疾病後，保險公司一次理賠50萬，病人可以自由運用這筆金額。
但是有一點要注意，全台灣的保險公司都一樣，重大疾病險只理賠一次！也就是說只要保險公司理賠過後，該契約即告終止。舉例來說、罹患猛暴性肝炎後，保險公司理賠了投保金額，兩年後又罹患心肌梗塞，那麼心肌梗塞就不能再申請理賠了，因為理賠了猛暴性肝炎後，該契約即告終止。當然、如果契約終止後，將來的保費也不用再繳了。

【意外殘亡險】：
就像之前所提及的，金管會規定15歲以下的兒童不得不得理賠身故保險金，那麼投保意外殘亡險有意義嗎？答案是肯定的。因為15歲以下投保意外殘亡險便宜很多，一年只要兩百多元，雖然意外身故不能理賠，但是因為意外導致1~11級殘，還是可以理賠殘障保險金的。很多保險公司的意外殘亡險險，都還包括了重大燒燙傷險，對孩子而言也是很重要，投保時可以跟業務員多諮詢一下。

【意外醫療險】：
意外醫療險為什麼要獨自劃分出來？這就要回到醫療險的保障範圍。絕大多數的醫療險，都只理賠以下幾種狀況：住院醫療、門診手術、急診室6小時以上（去年五月起改為實支實付），住院前後門診。
但是我們知道，有些意外事故是不需要住院的，例如騎車摔傷、被刀子切到、運動挫傷、骨折脫臼……等都是不用住院的，只要去醫院包紮治療一下就可以回家了。那麼這些意外事故，在純醫療險的部份是沒有理賠的，只有意外險可以理賠，所以意外險也是非常重要的。
至於如何判斷是否為意外事故，其實很簡單，只要是突發性，不可預知性，非疾病性的事故就算是意外。

【失能補助險】：
每家保險公司的定義不同，主要是針對因為疾病或事故導致無法工作、或是殘障時，保險公司在一定的年限內，每年（或是每月）給付一筆金額。

【豁免保費】：
豁免保費簡單的來講，就是幫您孩子的保險再買一個保險。每家保險公司的豁免條款都是大同小異，它的功能是在要保人（一般是父母）罹患重大疾病或1~6級殘時，接下來跟隨主約有效期間的所有保費（主、附約都包括），就不用再繳交。但是主約有效期過後，附約的部份還是要繼續繳費才能夠維持。
舉例來看，某人幫孩子投保20年期的終身醫療主約，搭配其它的定期險附約，在投保後的第7年因為意外導致3級殘障，那麼接下來13年主、附約的保費都不用再繳交。13年後豁免保費則因為主約的到期而不再有效，但是保戶只要繼續繳交附約的保費就可以，因為主約的保費豁免已經幫您繳交完了。

以上的資訊與您分享。如果您有興趣多瞭解，可以去以下網址免費索取資料、以及建議書參考：http://goo.gl/forms/YAvCU2EUgk
紙張版或電子版的都可以喔。

中國人壽  高先生   Line ID: kaocf
 

97保很笨簽了 因某某某在開刀或引起的病不理賠。

結果明天就要動刀了。沒理賠。

先生說。1年3萬5保費。結果這次 挨刀。要自費。~

但還好檢查都不是癌。好的。不好的。

健康就好。真的

需要+1

父親2年多前檢查出鼻咽癌第三期

半年左右花了將近30萬(住單人房+自費藥+營養補給品+健康食品)

這些都是靠保險給付的

需要,我不是業務,但保險這種東西,就是用到的時侯才知有保的好,沒用到時會覺得我多花那些錢何用?還不讓別人用去或保險公司拿去賺錢,但保險就是多少補貼我們意外不到的部分,我都會覺得一開始保了,附加險一定要多保,自己負擔的起範圍內,以就我個人而言要保,至少保個不讓別人負太多的,這是我的看法,供參考

在33歲檢查出罹患癌症

從此無法再買保險

我媽從我18歲時 陸續幫我買保險

從我21歲開始到現在  還真的用到了很多次

TO 35F:謝謝你的回答，好詳細!