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銀行借貸你該注意的7大點!快速學會銀行借貸利息試算方法

粉貝貝
粉貝貝 2020-09-10 20:09:36 版主 5224

一般人不懂得銀行借貸的運作模式,只憑業務說詞就傻傻地簽了合約
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在不了解利率走向及計算方式的情況下,誤以為每月要還款的錢是固定的,
殊不知沒有搞清楚合約及利率計算方式,很可能會讓自己陷入了債務的深淵,
從原本的「救命錢」,一夕之間成了「要命錢」!2018_sticker_June_04.png

銀行借貸利息陷阱該怎麼避開?一篇搞懂各種借貸利息算法大揭密!

銀行貸款與各種借貸利息要留意的7大點  

 

1.借貸利息必須要看清楚利率是「月利率」還是「年利率」
如聽到利率很低比如1.44%、1.56%等等,先別高興得太早,應該先確認是月利率或者年利率
實際上一年後,用月利率支付的利息會比年利率要多

2.搞懂利息如何計算
才不會被1%或1‰(‰為月利率)表面的數字所迷惑,踏入利率的陷阱

3.評估固定利率或「浮動利率」的選擇
銀行推出的貸款利率,為驅趕客戶選擇浮動利率,
以避免遇到利率成本走升時較不利的情況,其固定利率均會較浮動利率稍微高些
但銀行有時為爭取貸款業績,會把分段式利率的前面固定利率計息壓低
或甚至提供前幾年只計息但免還本的寬限期,以吸引客戶購買申貸

4.銀行貸款利率低非實際取得利率
一般在電視上或網路上看到的廣告利率都僅供參考,實際取得的利率因個人信用評分狀況而不同

5.容易借錢小心高額利率
有些借錢工具主打方便快速,令人心動,結果卻為了一時方便被收取高額利率,
未來每個月要花更多時間工作還債

6.仔細確認貸款方案
包括貸款利率計算方式、還款年限、還款金額、有無綁約、貸款條件等等
除了貸款利息費用外,辦理各種貸款時有無其他的費用?
例如:開辦費、手續費、徵信費、處理費等等,
這些費用都是辦理貸款的成本,也應該一併納入考量,並注意總費用年百分率高低

7.聯徵次數過多無法申貸
一旦申請貸款被銀行拒絕3次後,就必須在3個月後才能再次申請

銀行貸款試算如何反推年利率

超簡單Excel計算機!利用公式快速算出年利率

反推貸款年利率公式方法如下:
=RATE(繳款期數,-每月繳款金額,貸款金額)*12
EXCEL公式:
第一欄繳款期數(貸款總月數,3年就是36期,填36)
第二欄填入每月繳的本利和,例如1.7萬就填入17000
第三欄填入總貸款總額,例如50萬就填入500000

案例試算:
期數:36期
月繳:17000
貸款總額:50萬
反推年利率:13.63%
=RATE(36,-17000,500000)*12

期數:36期
月繳:23442
貸款總額:80萬
反推年利率:3.5%
=RATE(36,-23442,800000)*12

快來打開你的Excel試算看看吧!


更多完整內容可以參考這篇
->銀行借貸利息暗藏陷阱大公開!教你如何計算借貸利息
https://think01.tw/bank-loan/3147/

 

借貸前,務必要搞清楚利息的計算方式
否則不小心就讓自己陷入了債務的深淵2018_sticker_June_05.png

 

於2020-09-10 20:12:01重新編輯過
鴨媽
鴨媽 2020-09-10 23:19:24 #1F
 

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雙猴馬麻
雙猴馬麻 2020-09-10 23:22:12 #2F
 

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