我直接介紹實用的保險給你參考看看。
一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
而不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入，
再從看護費來看，每月需3~6萬元不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費，
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，
這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害，
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱此篇文章：
殘扶險、殘廢險理賠內容&範圍
殘扶險，不只針對意外跟老人！
殘扶險、長照險，哪個更適合長期照護？
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有20萬以上的醫療額度才會安全，
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱此篇文章：
你買對醫療險了嗎？
實支實付險怎麼買？(上)
實支實付險怎麼買？(下)
由於不確定您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱此篇文章：
誰該買壽險？又該怎麼買？
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再來信告知詳細生日，
如果有任何不清楚的地方也歡迎再來信詢問，謝謝。
煩請參閱此篇文章：
主要看你想要怎樣的保障
經濟許可下
可以以一個主要的保險公司失能險當作主約
底下附加1.定期一次性失能險2.定期月給付失能險3.定期一次性防癌險4.定期一次性重大傷病險5.實支實付6.定期傷害險三寶
再搭配另一家保險公司的實支實付
做雙實支
其他原本規劃保險的預算做投資、定存、當作小孩和自己的日後的教育基金、養老計畫
真的不要花太多保費，保險以保障為主，多留一點錢在身邊比較好
一份適切的保單規劃依照年齡、需求、有多少家庭責任而不同。這裏就暫且以30歲女性為例做一個概略說明，實際規劃還是要依每個人的自身狀況做通盤考量。
1. 壽險：
想一下自己萬一不幸身故會造成什麼經濟影響？若妳驟然離世會不會造成家庭生活困頓？父母孝養、家人生計、小孩教育基金沒有妳會有多少影響？是否還有房貸車貸或其他負債？壽險就是在管理這樣的風險。
家庭責任者建議以定期壽險規劃，保費便宜且能真正轉嫁風險。舉例，30歲女性年繳1800就可以買到300萬定期壽險，但若要買300萬終身壽險則需年繳8萬，轉嫁效益極差。
當然，即使是家庭主婦身故，同樣會對家庭經濟產生影響，妳可以想想自己平常存在的經濟價值(保險在這裡就得跳脫情緒的來考量實際會有的經濟損失)，家庭主要照顧者消失，平常他所包辦的工作自然可能需要金錢來補足。
不是每個人都能接壽險的概念，需不需要壽險的規劃，自己衡量斟酌。
2. 失能險(殘扶險)：
有時候最怕的不是死亡，而是「殘」。無法預期的意外或疾病(或是年老)導致殘疾，終生需要人扶持照顧，不要說收入中斷，龐大而無止盡的看護費用與人力，不僅拖垮身邊最親愛的人經濟、精力與人生，自己生存的尊嚴也備受考驗。
失能險的規劃額度還是要看個人對照顧品質的需求，衡量一下自己本身已經存有多少財力因應這樣的事故，目前請一個外籍看護大約2萬5，還有其他費用，如果想住療養院費用更高，要好一點的(例如味道不要太難聞的)就更不必說。就以最基礎的照顧來說，本身有點積蓄的，建議最少規劃月扶助金2萬，作為每月的一點補貼。我先以某家「定期失能險」為例，發生失能就先給予100萬，同時每月持續給付2萬元扶助金(保證給付15年)，30歲女性年繳保費750元。若購買類似條件的「終身失能險」，年繳保費約1萬，繳費20年保障終身。
3. 定期醫療實支實付：
理賠實際支出的醫療花費。這幾乎是一定會規劃的險種，倒不是說它能大力解決會造成生活經濟重大困頓的醫療支出；想想，3萬5萬10萬20萬的醫療費用，拿不出來嗎？拿出來了會生造成活困頓嗎？倒也不會。但「很痛」卻是無法避免。
實支實付因為保費相當平實，是以成為眾人狂推的生活必備良藥。加上大病小病難免，醫療技術進步，各種微創手術、自費材料選擇多，費用動輒上萬，每年兩三千元能轉嫁10萬風險，cp值高，用到的機率也高。
目前實支實付都只有定期險，30歲女性年繳保費1800～2800能買到8～12萬的實支額度，還提供1000～3000的病房費補助(升等雙人或單人病房等)。
有足夠預算的可以規劃雙實支，同時給付(相當於雙倍給付)。
4. 定期癌症險：
治療型的癌症險要依實際發生的項目理賠：住院日額、手術、化放療等等，標靶藥物大部分治療型癌症險都沒有理賠，住院日數少時這個險種的效應就降低了。因此，建議選擇一次給付的癌症險，罹患癌症就一次給付一筆金額，保險公司不必管妳這筆錢用到哪裡去，也不再有爭議拿標靶治療藥物回家吃到底理賠不理賠。30歲女性100萬防癌險的年繳保費約1500。
5. 定期重大傷病險：
選擇重大傷病卡一次給付，拿到健保局核發的重大傷病卡就理賠，理賠條件明確。30歲女性100萬重大傷病險的年繳保費約3000元。
同樣是看每人需求，有人覺得自己罹患重大傷病可能性低，或者這筆錢自己能因應，覺得比較擔心癌症，就只買癌症險，也有人覺得自己已經買了足夠的醫療險(例如足額的雙實支)，加上自己平常儲蓄已經能因應這些重大疾病，都不買，也無不可，完全自由意志。業務員只需做到風險充分告知，各種方案提供選擇，保戶自有自的考量，沒有什麼是非買不可。
6. 定期意外險：
意外死殘、意外實支實付(手術或跌打損傷或復健等等)、意外住院日額(骨折未住院也有理賠)、重大燒燙傷、個人責任險(打破古董花瓶什麼的賠償責任，尤其小孩比較難控制)。
隨便舉一個產險意外險為例，15歲以下小孩(年繳保費1000)：意外失能200萬、意外實支6萬、意外日額1000元、重大燒燙傷200萬、個人責任險20萬、食物中毒慰問金5000；成人(年繳保費1700)：意外死殘100萬、大眾運輸工具死殘400萬、火災.雷擊.地震.電梯等特定事故死殘300萬、意外實支8萬、意外日額1000元、重大燒燙傷200萬、個人責任險50萬、食物中毒慰問金5000元。
產險意外險有不保證續保的問題，但，不管上面哪一項，用一次也夠了。若要買壽險意外險，年繳保費1800大約能買到意外死殘100萬、意外實支3萬、意外日額1000元。若是15歲以下小孩上述保障的保費約1100元，因為道德風險因素，小孩的壽險意外險等死亡給付要15歲以上才有效。
7. 醫療住院日額險、手術險其實不是必要。住院日額補償薪資損失還有點點點，可以自己考量，雙實支也可以作為補充。手術險，只要花到錢的手術實支實付都會賠(當然要注意您買的是哪一款實支實付，如果買到門診手術不理賠的、限縮手術項目的...那就是另話了)。做手術如果都健保給付了，沒花錢，那不好意思，沒有實支，自然就沒有實付(沒花到錢實支實付自然沒有理賠，但仍可依日額理賠，此稱擇優)。而手術險則是不管你有沒有花到錢，花了多少錢，做什麼手術就照表理賠，例如非自願剖腹產2萬之類的。需不需要就看個人了。
8.以上除了終身失能險以外，幾乎都是附約，要出單需要有主約，可以選擇終身失能險作為主約，或是一個最低額度的壽險作為主約(例如30歲女性購買10萬終身壽險，年繳保費約2600，繳費20年保障終身)
最後提醒：
目前只有失能險值得買終身。其餘的終身保險，請確認妳清楚了解它的保障內容(到底理賠些什麼)，然後再看清楚這樣的理賠內容需要繳多少保費去成就？轉嫁效益不高？
如果妳真的很想買終身，沒有問題，每一家都有終身險可以賣，良心的建議還是把上述該做的基本保障做好，有餘錢想做其他規劃再來考量，不然只是花了一堆錢，買到的保障少得可憐。
當我們聽到很多人抱怨保險繳了一堆錢，真正要用到時根本起不了作用，誠心建議仔細了解一下自己的保險內容到底買了什麼，如果是一堆終身字樣的，該買的都沒買，真的怪不得保險騙人，只能怪當初的規劃難稱適切啊。
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