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小朋友投保

2018-01-14 01:45:19 版主

最近我常常打電話去問小朋友投保的事情

但大多的保險員都有點緊湊逼人,我自己也不打了解保險的事情

想請問各位媽媽們,

你們是怎麼幫小孩投保的?投保需要注意什麼嗎?

終身險到底好不好?(懇請各位媽媽們幫我解答一下,感恩)❤

 

幫推

可愛妹子
可愛妹子 2018-01-14 08:12:43 2F
 

BBWu1021
BBWu1021 2018-01-14 08:30:02 3F
 

少量終身+定期互搭

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安尼謝
安尼謝 2018-01-14 12:14:47 4F
 

歡迎諮詢喔

jj081500
jj081500 2018-01-14 14:51:06 5F
 

Baby住院時,媽咪們都會希望讓baby住健保升等單人房好讓孩子可以在安靜的環境裡休息,所以2個很便宜的實支上去之後,病房費就有一天5000的額度,還內含健保不給付的自費額度,同時門診手術的自費額也有開放! 如預算許可,終身重大疾病和終身殘扶險再一層一層架構上去!

ncchun
ncchun 2018-01-14 16:12:35 6F
 

經濟能力許可再買終身險會比較好,或者就像之前媽咪說的少量終身加定期險,先考慮自己及配偶的保險是否足夠應付意外來臨的支出,再來幫小孩規劃,因為大人才是經濟的來源;而小孩基本以醫療+意外先規劃即可,媽咪可以以住院日額為基礎去比較定期與終身的保費差別,再衡量自己的經濟做購買,不用一次買足額度,以免壓力太大~參考看看吧~

多間比較

還要評估自己是否繳的起保費

我是年繳,從出生就開始保,這樣保費最便宜

保終生醫療+實支實付+癌症險+意外傷殘

wayn2008
wayn2008 2018-01-14 21:58:04 8F
 

最近我常常打電話去問小朋友投保的事情 但大多的保險員都有點緊湊逼人,我自己也不打了解保險的事情 想請問各位媽媽們, 你們是怎麼幫小孩投保的?投保需要注意什麼嗎? 終身險到底好不好?(懇請各位媽媽們幫我解答一下,感恩)❤  

發表於2018-01-14 01:45:19版主

上網搜尋"罐頭保單"

終身險完全不用考慮

一、保費高保障低

二、條款跟不上醫療技術的演進

三、保險不一定能保障小孩老年問題

四、十年後、二十年後生活會如何?保險又如何保障那時候呢?(你也可以試想以前爸媽幫你買保險,但現在你長大了真的不需要再買保險嗎?)

 

了解條款及其細節,而非只針對保費來看,不然國小生都會比較了。畢竟理賠會有爭議都是來自於白紙黑字的條款,所以針對細節才會清楚為什麼要規劃保險的原因。

於2018-01-14 22:00:41 重新編輯過
wayn2008
wayn2008 2018-01-14 22:04:45 9F
 

最近我常常打電話去問小朋友投保的事情 但大多的保險員都有點緊湊逼人,我自己也不打了解保險的事情 想請問各位媽媽們, 你們是怎麼幫小孩投保的?投保需要注意什麼嗎? 終身險到底好不好?(懇請各位媽媽們幫我解答一下,感恩)❤  

發表於2018-01-14 01:45:19版主

 

相信做功課做夠久的保戶應該知道罐頭保單是源自於
2010及2012年APIN醫師所做的
2010年分享給所有想幫新生兒投保的爸媽          https://goo.gl/Kf4htt
2012年分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此 https://goo.gl/vZm5JM
那當初分享罐頭保單的期許是?


APIN大於2011年回了一篇
0歲5個月男孩保險 https://goo.gl/tYwt9N

有提到一段
「很多友人陸續結婚生小孩
紛紛拿著不同家的規劃書來問我這樣好不好
有時,我都直接回答
只要這20年內的保費是你可以接受的
那就先照著我的罐頭保吧!
特別是在新生兒被檢查出有任何異常或是生了任何病之前,趕快保~
 

萬一小孩已經出來了
保險卻還沒研究比較好,貿然亂投保怕被宰
不投保又怕萬一研究過程中
小孩有什麼意外或是疾病,那才是不樂見的

投保後,找機會趕快自己研究,弄清楚自己家庭的所需
日後如果要增加,原則上很好增加
如果有要調整保單,這樣的罐頭調整起來
原則上是沒有什麼損失的,要怎麼調也都好調整」


從文中可以看到,罐頭保單為什麼會出現?

其實就是因為身為父母的保戶總是先把最好的留給小孩
而在規劃保險上,往往第一個規劃的不是大人而是小孩
因此,罐頭保單就是為了給緊迫沒時間的父母趕快先幫小孩投保
如果真的碰上什麼問題,罐頭保單的保障也能盡量解決
而未來想要調整,罐頭保單也容易調整,也相較損失較少
(當然由於APIN大的罐頭保單是五年前的了,很多內容都已經改變了
所以主要了解的是其精隨。)

基於APIN醫師前段的說明下
「在你尚未研究好保險之前是不需要的過度調整的。」
而網路上罐頭保單的瘋傳
現今只要搜尋「罐頭保單」就有一堆文章可看
但大家也要懂得判斷並且小心
罐頭保單的精隨:保大不保小、保近不保遠
大是大風險
會危害家庭的風險花費,可能上看百萬的花費
近是近期
至少能夠解決20~30年內的風險問題

守護一生
守護一生 2018-01-15 17:18:12 10F
 

孩子的醫療保險該如何搭配

 

在這個產業多年,發現很多人會覺得投保醫療險很複雜,業務員給的保險的建議書看起來霧煞煞,是因為對於保險的基本概念不瞭解。這裡就保險的基礎商品為您做一個解說。

 

一個完整的保障,必須要有醫療險(實支實付、定額給付),住院日額,癌症險(一次給付型、醫療給付型),意外險(意外殘亡、意外醫療),失能補助,豁免保費。但是對於這些險種的功用,可能很多人不是很瞭解,在此為您做一個基本的說明。

 

【壽險】:

首先、孩子是不需要投保壽險的,因為壽險是有家庭責任及負擔的人才需要。因為壽險不是為自己投保,而是為家人投保的,投保壽險的目的是怕萬一走得太早時,家人的生活才不至於陷入困境,遺族的房貸才不會因為繳不起而遭法拍,孩子的教育基金才不會有問題。而孩子不會是家庭的經濟來源,所以不需要投保壽險。更何況金管會業有規範,為了避免道德風險,16歲以下的兒童不得理賠身故保險金,只能加息退還已繳的壽險保費,所以除非保險公司一定要一個基本額度的壽險當主約做搭配,否則不建議。

 

【醫療實支實付險】:

醫療實支實付險是針對實際上的醫療以及住院的開銷,根據收據的金額作理賠。也就是說除了特別看護以外的費用,絕大部份的醫療開支都可以申請理賠。申請理賠一般是用收據正本,但是某些保險公司也接受副本理賠。實支實付險理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額,比較需要注意的地方是醫療項目(器材費、雜費)的額度是否足夠。

醫療實支實付險的保費合理、保障高,是保險最重要的一環。

 

【醫療定額給付】:

醫療定額給付險,原則上是不用收據、只要診斷證明書就可以理賠。它是依照保單條款中疾病項目的%數,乘以投保的金額下去做理賠。理賠的範圍一般有手術、門診手術、以及住院病房日額。

另外、終身醫療險一定是定額給付的。終身醫療險一般是繳費20年終身有效,終身醫療險國人愛買,感覺好像也不錯,但是終身醫療的保費高、保障低,光投保終身醫療險,保障是不夠的。而且保險公司不是慈善機構,終身醫療的商品都經過精算,未來數十年的費用讓客戶在20年內繳清,所以終身醫療不是不好,但是一定要跟定期醫療險、尤其是實支實付險做搭配,才不會有保障上的缺口。

 

如果預算有限、就不要考慮終身醫療,以風險轉嫁的概念投保定期險就好。

 

【住院日額】:

住院日額險是依照住院的天數,乘以投保的金額去做理賠。一般醫療實支實付險以及醫療定額給付險也有理賠住院的日額,如果額度不夠的話可以用住院日額險做加強。

目前各醫療院所每日的單人病房費用,約在3,500元到5,500元之間,小孩子住院為了要避免交叉感染,最好避免住健保病房,才能夠放心的養病。

住院日額險還有一個功能,就是如果父母要請假照顧孩子,或是請看護照顧,都可以藉由將住院日額險的保額提高,來支付收入的中斷或是請看護的費用。

 

【癌症險】:

癌症險有分為一次給付型或是醫療給付型。一次給付型顧名思義,就是在罹患癌症確診時一次給付投保的金額;而醫療給付型就是在因為罹患癌症就診時,理賠醫療的費用及開支。

一般孩子罹患癌症的機率不高,我會建議先幫孩子投保個定期癌症險就好,因為孩子投保定期癌症險非常便宜,將來等孩子長大了,再依照當時的需求及醫療生技的進步去做規劃,會比較好些。

另外、很多人會誤會,以為一定要投保癌症險,罹患癌症時才有保障,其實不是這樣的。只要有投保醫療險(實支實付、定額給付額),往後因為癌症而住院接受治療時,一樣可以理賠住院期間的費用。當然、如果有加保癌症險,理賠的額度會更高,保障也更完整。所以要不要加保癌症險,就要看每個人的需求及預算了。

 

【重大疾病險】:

除了癌症險外,重大疾病險也是一個比較特別的險種。

首先、重大疾病有七項,一般是指:1.心肌梗塞 2.冠狀動脈繞道手術 3.腦中風 4.慢性腎衰竭(尿毒症)  5.癌症 6.癱瘓 7.重大器官移植手術。

但是現在保險公司會把特定傷病也涵蓋進去,特定傷病的項目就比較多,每家保險公司的商品可能會有些微幅的差異,一般有:再生不良性貧血 、 良性腦腫瘤 、 心臟瓣膜手術 、 嚴重頭部創傷 、 肝硬化症 、 猛暴性肝炎 、 原發性肺動脈高血壓 、 主動脈外科置換術 、 嚴重燒傷 、 脊髓灰質炎 、 阿爾茲海默氏病 、 昏迷 、 急性腦炎 、 腦血管動脈瘤手術 、 運動神經元病 、 多發性硬化症 、 肌肉營養不良症 、 帕金森氏症 、 慢性肝病 、 克隆氏病及潰瘍性結腸炎 、 全身性紅斑性狼瘡併狼瘡性腎炎。

 

重大疾病險的理賠方式也比較特別,它是在罹患重大疾病或是特定傷病時,一次給付投保的金額。例如投保50萬的重大疾病險,在確診罹患相關疾病後,保險公司一次理賠50萬,病人可以自由運用這筆金額。

但是有一點要注意,全台灣的保險公司都一樣,重大疾病險只理賠一次!也就是說只要保險公司理賠過後,該契約即告終止。舉例來說、罹患猛暴性肝炎後,保險公司理賠了投保金額,兩年後又罹患心肌梗塞,那麼心肌梗塞就不能再申請理賠了,因為理賠了猛暴性肝炎後,該契約即告終止。當然、如果契約終止後,將來的保費也不用再繳了。

 

【意外殘亡險】:

就像之前所提及的,金管會規定15歲以下的兒童不得不得理賠身故保險金,那麼投保意外殘亡險有意義嗎?答案是肯定的。因為15歲以下投保意外殘亡險便宜很多,一年只要兩百多元,雖然意外身故不能理賠,但是因為意外導致1~11級殘,還是可以理賠殘障保險金的。很多保險公司的意外殘亡險險,都還包括了重大燒燙傷險,對孩子而言也是很重要,投保時可以跟業務員多諮詢一下。

 

【意外醫療險】:

意外醫療險為什麼要獨自劃分出來?這就要回到醫療險的保障範圍。絕大多數的醫療險,都只理賠以下幾種狀況:住院醫療、門診手術、急診室6小時以上(去年五月起改為實支實付),住院前後門診。

但是我們知道,有些意外事故是不需要住院的,例如騎車摔傷、被刀子切到、運動挫傷、骨折脫臼……等都是不用住院的,只要去醫院包紮治療一下就可以回家了。那麼這些意外事故,在純醫療險的部份是沒有理賠的,只有意外險可以理賠,所以意外險也是非常重要的。

至於如何判斷是否為意外事故,其實很簡單,只要是突發性,不可預知性,非疾病性的事故就算是意外。

 

【失能補助險】:

每家保險公司的定義不同,主要是針對因為疾病或事故導致無法工作、或是殘障時,保險公司在一定的年限內,每年(或是每月)給付一筆金額。

 

【豁免保費】:

豁免保費簡單的來講,就是幫您孩子的保險再買一個保險。每家保險公司的豁免條款都是大同小異,它的功能是在要保人(一般是父母)罹患重大疾病或1~6級殘時,接下來跟隨主約有效期間的所有保費(主、附約都包括),就不用再繳交。但是主約有效期過後,附約的部份還是要繼續繳費才能夠維持。

舉例來看,某人幫孩子投保20年期的終身醫療主約,搭配其它的定期險附約,在投保後的第7年因為意外導致3級殘障,那麼接下來13年主、附約的保費都不用再繳交。13年後豁免保費則因為主約的到期而不再有效,但是保戶只要繼續繳交附約的保費就可以,因為主約的保費豁免已經幫您繳交完了。

 

以上的資訊與您分享。如果您有興趣多瞭解,或是想要一份規劃做參考,都可以與我聯絡諮詢,我的LINE ID是: kaocf

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