很多人買保險總是希望要便宜、保障高、又能夠還本的保險。
我只能跟對方說天下沒這麼好的事,任何東西都是有成本的。
要保障高又能夠還本,那成本一定很高,保費一定很貴。
世界上沒有這麼好的事,有人幫你扛風險,而你卻絲毫不用付出。
(偉大的親情例外)
若有人跟你說,你繳這些保費最後還是可以拿回來。
麻煩請先想想,世上真的有這麼好的事?
要記住,羊毛出在羊身上。
還本其實就是一場謊言
我拿同樣的險種來做比較,下方兩張商品是終身還本意外險與定期意外險:
兩張的差額是:38800 – 980 = 37820 元
那我們將37820放入無風險、利率又低的銀行定存。
假設利率為1.1%,計算20年後可以從銀行領回854,164
比還本型意外險還多領了854,164 – 776000 = 78164 元!!!
我們再計算一下,多出來的利息可以繳交幾年的定期意外險。
78164 / 980 = 79年
也就是說,扣除掉原本繳交的20年保費外,還可以再繳交79年。
也就是說假設20歲投保,需要活到120歲才能划算!!!
(我個人估計我活不到拉,不知道各位是否有自信活的到120歲)
而且最重要的是會扣除已領取之保險金!!!
也就是說你未必拿的到那776,000元!!!
還在那句用得到賠給你,用不到還給你嗎? 醒醒阿!!!
結論:
天下沒有白吃的午餐,保險公司也是一種營利團體,怎麼可能做賠本生意?
真的要理財,請將保障與理財分開進行,越是單純的東西對你會越有利。
特別註明:由於範例定期險是屬於附約所以會比較便宜。
為了避免失真的情況,把多出的金額除以 2 ,也夠你多用39年。
佣金每一個險種都不太一樣,不確定你說得是哪種呢。
不過,基本上業務會愛賣還本型保單理由有二:
1.保費會虛增,造成佣金變高。
2.由於保費虛增,造成預算被壓縮,進而保障會不足,可以慢慢再多賣幾張。
我個人不是很愛意外險。
多半是用殘扶(廢)險來當主力。
意外險當輔助而已。
除非因職業關係,否則我就是把意外險當輔助而已。
目前客戶也都能接受我的看法。
當然,你若想把你客戶的意外險拉到很高那我也覺的沒差。
因為保單規劃這玩意,本來就不存在完美二字。
保單的規劃重點本來就會因個人而有所不同,在有限的預算內我們只能把保障效益拉到最高。
重點是客戶能接受你的規劃就好。
(若預算無上限,那其實也不用買保單了)
以上,你參考看看。
知道就業市場對年輕人不友善
沒想到連保險也一樣不友善
我18年前也是年繳3萬多(含儲蓄險+意外險+住院顯) 跟表列差不多給付
壽險金額80萬 每3年可領2.5萬 滿20年 每3年領5萬 領到105歲
因為每年交差不多的金額 保障卻差如此大 有感而發