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求助~麻煩懂投資型保單的請進~

玫子媽
玫子媽 2013-07-03 16:07:49 版主 2336

我女兒小時候我幫她買了一張國泰的創世紀丙型投資型保單

每個月3千元,一共繳了93次=7年多

共繳了金額279000-累積保費費用54000=總投資金額225000

現在帳戶只有169540 求助~麻煩懂投資型保單的請進~_img_1

目前平均投資年報酬率 -3.09 %

這七年多來從來沒賺過,看到的永遠是負數

越繳越心酸 求助~麻煩懂投資型保單的請進~_img_2

這張保費到底還該不該繳 求助~麻煩懂投資型保單的請進~_img_3

剛剛上去變更投保標的物

改成這兩支,希望可以好轉一些

富蘭克林坦伯頓全球債券基金

柏瑞美國雙核心收益基金

(原作者於 2013-07-03 16:16:15 重新編輯過)

豬妮妮
豬妮妮 2013-07-03 16:51:38 #1F
 
我記得 1.投資型保單好像繳五年或六年,之後每個月繳的錢(3000元),就會投入基金,因此如果你覺得不要繳,也是可以去辦理停扣。 2.建議您也可以贖回,但要留一點錢給他扣危險保費及管理費,此張契約就會還在,因此死亡險(要看保額)效力就會還在。 3.你現在每個月還扣3000元嗎?如果還扣,它會跟你收手續費5%,75元 我都說這種投資型保單叫"一隻羊剝3次皮",有很多隱藏性費用,雖然幾百元,但累積至年繳就上千元 會被扣的費用如下: (1)危險保費 (2)管理費 (3)每年保費(逐年降低) 90% 80%...... (4)手續費 (過5年 過6年所繳的錢入基金5%) 我不是賣保險的,因為我媽也是買這種保單,所以有做一下功課。可能是當初業務員把這種保單講得太好了!!但顯示報酬率不佳,保險跟投資分開會比較好。
我上一份工作是在保險公司做業務(但不是國泰),據我所學所知,其實投資型保單並不完全適用於想投資理財的人,他的用意在於年輕時利用少許的保險成本,達到高保額的保險效果,記住我說的是年輕時!因為保費的部分,也就是所謂的危險保費,會隨著年齡越加越高,等高到一定的年紀時,其時保費換算是不划算的,至於可以有較低的保費,是因為投資的部分由消費者盈虧自負,相對於保險公司的風險成本就降低了(保險公司之所以能夠負擔消費者的理賠,在於用他們部分所擁有的資金進行投資,否則怎麼可能收你100,賠你1000)。如果純粹是想投資存錢,買具有儲蓄意義的壽險保單獲是自己進入基金市場定其定額還會比較純粹跟具有投資的價值。 什麼人需要投資型保單: 因為購買投資型保單,年輕時也許可以用幾百塊的保險成本,買到三五百萬的壽險保障(也就是掛了後,家人可以領到好幾百萬),如果以傳統的壽險保單的話,每年可能這樣的保額要花好幾萬塊,對於剛出社會,且有家庭與經濟負擔的人來說是比難以消化的開銷。所以這時後投資型保單正好可以滿足這類年輕有家累的族群。 如果您覺得這張保單棄之可惜的話,其時投資型保單是可以隨時停繳,你可以看現在市場適合投資時選擇繳費,如果你覺得現在時機不好,也可以不要跟進(不過這要有時間看盤,或是你的業務員願意幫你花心思注意),最重要的是,請注意關於危險保費的部分,如果高到一定程度,比起傳統壽險保單的保費差不多甚至於更高,其實這張保單應該要降低保額(不過通常都是要到四五十歲吧!)或選擇停止了。
你已經把前面六年的費用率繳完了, 我的建議是, 你去把國泰的投資型商品基金內容找出來, 選出3檔左右用定期定額的方式重新做, 因為之後不扣費用率,也就是一個月只扣100元加危險保費, 好好去選擇標的,或許有一天可以看到正報酬, 還有,我個人認為QE結束後,債券巿場的變化會比較大, 你可以選擇股票型基金, 再來好好關心你的標的,每三個月檢視, 如果比同類型基金差時,適時轉換, 先觀察三個月再上來跟大家討論聊聊!!!!
yorklin
yorklin 2013-08-23 13:20:16 #4F
 

現階段隨著美國QE退場

市場資金會從債券市場移轉到股市

建議在選擇標的的時候  以歐美股市  全球型基金比較穩健

 

如果你這筆投資型保單是可以放長期的,短期波動你就不用太在意了。你只要選對趨勢即可。

如果趨勢不對,可以再換標的。長時間的投資,獲利是很可觀的。

黃小虎的媽
黃小虎的媽 2013-08-24 14:55:14 #5F
 

你確定這張保單以後沒有費用率,只剩管理費100元嗎???

去問清楚吧

放越久也只是賠越多

圈哥
圈哥 2013-08-24 17:16:00 #6F
 

投資型保單本來就是一種保險,若您是當它是投資,只能說選錯工具了.

http://chena0864.pixnet.net/blog/post/57821540

http://chena0864.pixnet.net/blog/post/63064687

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