【網媽養成班】媽媽金錢管理術,新手投資小撇步不私藏


BabyHome「網媽養成班」要來和大家聊聊「媽媽金錢管理術」,多數媽媽掌控著家庭金錢大權,面對上有長輩、下有兒女的龐大花費,金錢管理、收支分配、投資理財更是一大功課,當婚姻碰上麵包,又該怎麼理性討論、達到共識?聽聽巫嘉芬及壽司馬麻怎麼說。

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生養孩子超花錢?家庭開支預算怎麼列

網路上盛傳養育一個孩子從出生到上大學,至少需要600萬,是很大的一筆開銷。BabyHome日前進行爸媽大調查「如無經濟後顧之憂,會想生幾個小孩?」,在1149票數中,過半家長在無經濟壓力下,想要生2~3個小孩,不過現實卻事與願違,據BBC報導,2021年台灣生育率為「全球倒數第一」。

經濟問題一直以來都是大家關注的議題,婚前,規劃生活花費時可能只要考慮本身或跟伴侶兩人的食衣住行;婚後有了孩子,成為上有長輩、下有嗷嗷待哺寶寶的三明治家庭,家庭開支分配顯得更為重要。

為了避免無財可理、越理越窮,神經科醫師、部落客作家壽司馬麻分享自家作法,她的每月家庭支出是以去年生活費來計算該年度可花的費用,每月費用以1年除以12個月來計算。而開銷分配則分為三等份:育兒、房租水電、娛樂購物。壽司馬麻特別提到,現代家庭不論繳房租或貸款都是一筆不可小覷的開銷,若在居住上的支出超過月生活費的三分之一,很有可能會吃不消,建議可好好檢視再進行調整。

此外,每個人的經濟能力、生長環境不一樣,有小孩後,財務管理更是經營家庭很重要的一環,再者每個人的金錢觀都不一樣,夫妻在運用錢這方面更是需要達到共識,需要建立共同目標。

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家庭開銷夫妻如何分配?

前主播巫嘉芬育有一個兒子和一對雙胞胎女兒,她分享先生屬於精打細算型、貨比三家後才會下手購買,自己則是容易被「當盤子」,買貴了都不知道。而遇到了要繳水電費的時候,她和先生約定好「若誰開信箱拿到帳單就是誰繳」。

壽司馬麻家則是雙薪制,夫妻建立共同帳戶且每月各自存入固定金額來作為家用支出,雙方都可以為家庭開銷盡一份心,同時又擁有自己運用錢的自由,但她也提醒,對於收入不平均或單薪家庭可能就要彼此溝通討論好,且錢並不是評斷家庭貢獻的唯一標準。

在教育費方面,壽司馬麻利用政府給的育兒津貼採買美股,並設定為複利,等到小孩成年以後就變成他的資產。

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夫妻談錢傷感情?溝通有技巧

全職媽媽在家勞心勞力卻沒有自己的收入,若希望另一半多給一些家用或額外的費用,該如何溝通?壽司馬麻認為男人猜不透女人心,需求沒說出口,老公是不會了解的,例如「這個月是母親節,你是不是應該要表示一下?」依照對方的個性來說出你想要表達的重點。

壽司馬麻鼓勵全職媽媽更應該要懂得開口,「全職媽媽身兼保母、採買、廚師...簡直就是全能的家政婦,你的價值遠比你想像的高!」

新手投資理財免驚,3步驟+了解自我需求

投資前必須要做好功課,壽司馬麻分享三個步驟給投資新手當作建議。
1.盤點自己有多少資產,例如保單、現金、貸款等。
2.了解每月或每季各項的支出及分配比例,了解花費與消費習慣。
3.建立分離賬戶 ,每個戶頭專款專用,分為生活費、投資、存錢等,例如存錢的戶頭可取名為夢想專戶,拿來存買房的頭期款,或疫情過後要帶家人出國的旅遊基金等。

經過以上步驟將慢慢開始掌控金錢,你會發現腦中已經有財產藍圖,不會害怕計畫未來的大筆消費、也不用擔心一時沒工作會頓時吃土。

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接下來該如何進一步來實際投資?壽司馬麻建議可先思考自己適合何種投資方式,例如有些人喜歡刺激衝短線,但每天要盯盤且上下波動大,壓力的承受相對較高;若希望風險較小,錢投進去後五到十年後才會用到,就比較適合穩健型投資,例如交易所買賣基金ETF(exchange traded fund),或投資已發展穩定的公司,當公司賺錢時就會將獲利分給你。

壽司馬麻說,她和先生婚前就已經一起上了美股投資課程,學會了開戶、分析股票、規劃資產分配比例等,最重的是兩人都建立起投資理財的概念,「看著錢在穩健成長,非常開心」。

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壽司馬麻為神經科醫師、部落客作家,對家庭理財規劃也有豐富經驗與心得。

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