2014年被英國《經濟學人》評為全球 25 位最具影響力經濟學家之一的經濟學教授Laurence J. Kotlikoff除了著有《金錢魔法》一書之外，還曾在《紐約時報》、《華爾街日報》、《彭博社》和《金融時報》等權威性媒體設有專欄。擁有哈佛大學經濟學博士學位的Kotlikoff了解人類想要致富的渴望及努力，因此分享了他個人會遵守、同時也會教導學生的21條理財法則。
1．不要借錢上大學。這樣做不僅太冒險，成本也太昂貴了。接受良好的教育的同時不需要抵押你的未來，若是真的有經濟上的困難，可以試試獎學金或是申請費用較低的學校。
2．如果父母已經借錢來繳學費，最好要討論清楚將來誰負責償還，並且了解父母是否動用了未來生活的老本，只為了“幫助”你上一所負擔不起的大學。
3．努力買間房子，最好不要租屋，並嘗試用現金購買。如果屬於中高收入者，那更應該如此，這同時也是一種節稅的方法。
4．貸款是稅收和財務上的輸家，盡快將所有債務還清吧。試想看看，如果你現在有10萬美元可以投資於收益率1.5%的債券，那麼一年將可獲得1,500美元的利息收入; 但是，如果你有 10萬美元的債務，利率為3.2%，若是立刻還清，那麼一年就可以節省3,200美元的利息支出。哪一個划算?
5．擁有房屋可以降低長壽的生活風險。這是最好買房而不是租房的另一個原因，特別是不用擔心因為長壽而必須持續支付租金，卻沒有固定收入可以因應。
6．選擇房價或稅務更優惠的地區置產。當然，情況可能不是這麼簡單，畢竟如果有小孩的話，可能要考慮居住在昂貴的都市區域，因為這裡的教育資源較豐富。但換個角度想，房價較低廉的地區卻可以提供孩子更寬敞且跑跳的生活環境。
7．選擇一個只有你喜歡但其他所有人都討厭的工作。在相同的條件情況之下，例如相同的技能、教育和經歷，若是從事不太愉快、傷腦筋、有些風險的工作會比需要同樣技能卻沒有這些缺點的工作獲得更高的報酬，經濟學家稱之為“補償性工資”，這類工作若剛好是你喜歡且別人不喜歡的，那就太完美了。
8．歡迎跳槽尋求更好的工作。這是增加薪資的快速途徑。
9．考慮為自己工作。如果擔心自行創業過於冒險，那麼也許可以好好思考一番，將愛好和興趣變成副業。
10．評估目前工作的前瞻性。最好每隔幾個月就與配偶或親友進行目前的職業評估，思考這份工作的未來發展及該領域的前瞻性，是否值得繼續投入時間與精力。
11．婚姻是一生的合作關係，這可能意味著更高的淨收入，但同時也伴隨著一系列有價值的隱性保險安排，因此，婚姻的合法性有助於執行這些安排。
12．目前的生活水平是最底線，應根據投資和支出策略來模擬出未來可能的生活水平，如此方能了解這些策略是否能帶往預期方向。
13．如果已經結婚了，就努力且用心維持婚姻，以避免離婚造成的傷害及財務問題。
14．所有生活上的決定，例如換工作、搬家、結婚、生孩子、離婚等，都是可以定出個價格的，最好根據目前可持續生活水平來衡量這些價格。
15．使用退休帳戶來供款、轉換和提款以減少稅收，並確保自己在工作上全力以付來獲得老闆的肯定。
16．計劃出退休金最佳領取時間，以獲得最高利益。當然，並不是所有人都可行這樣計劃，但務必在採取任何行動之前，先找出使家庭終身受益最大值的策略。
17．認真研究政府提供的社會保障福利，否則可能會無法獲得。
18．政府各個行政機關的系統規條繁瑣，工作人員可能會部分或甚至完全出錯，因此在申請或處理各項福利時，務必先行研究清楚。
19．提前退休是財務自殺。極少數人能夠徹底清楚提早退休的真實含義: 度了一個人生中最長且最昂貴的假期，一種大多數人都負擔不起的假期。在某些情況下提前退休確實有其意義，例如有更多的時間與子孫在一起、追求渴望已久的自由、放掉工作壓力等，但這些都必須付出昂貴的代價，那就是失去數年甚至數十年的收入機會。
20．大多數傳統的投資建議都有其爭議性，且通常犯了四個主要的經濟上的錯誤，包括年輕時沒有儲蓄正確的額度、不去管理退休前的儲蓄、年老時支出花費額度不正確、以及未曾調整適應市場狀況。
21．如果個人不太能承擔股票風險，那麼就將股市視為賭場。把股票投資想像成帶去賭場的現金成本，在離開賭場之前，先不要花掉任何一分所贏來的金錢(如果有贏錢的話)。也就是說，在最初投入股票的資金尚未回本之前，先不要再投入更多的資金進去。
Reference:
A Harvard-trained economist shares his top 21 money rules: ‘Own your home’ and ‘try to buy in cash’
